Статьи от ГК Победа Финанс

Лизинг и кредит: сходства и различия.

8 Апреля 2019
Современная экономика нередко ставит потребителей перед необходимостью в крупных приобретениях. Основной известный способ получить нужное «здесь и сейчас» – кредитные услуги от банков. При этом всё больше распространяется своеобразная им альтернатива, называемая лизингом. Последний применяется для покупки имущества, обычно оборудования и автомобилей. Оба способа займа средств имеют свои тонкости и отличия.

Лизинг и кредит

Кредит – денежные средства, одалживаемые банком для конкретной покупки. Возвращение идёт поэтапно, регулярными платежами с процентами за кредит. Кроме того, может потребоваться залог – чаще всего, им является приобретаемое имущество, реже – уже имеющаяся собственность и другие ценные предметы.

В свою очередь, под лизингом в широком смысле понимается аренда на длительный срок имущества, которая предполагает возможность его выкупа. Достаточно часто такая услуга является посредничеством лизингодателя между заказчиком и банком-кредитором. Как и в случае с большинством займов, клиент периодично совершает выплаты за пользование и износ имущества. Сроки договора лизинга ограничиваются либо до полного выкупа, либо до момента, когда уровень амортизации (моральной) предмета договора достигнет половины. К исходу времени действия соглашения допускается как возвращение имущества кредитору, так и выкуп товара (если это уже не произошло). Именно вероятность возврата является причиной срочности договора. Продажа имущества с износом далеко не всегда приносит прибыль.

Сходства и различия кредита и лизинга:

И кредит, и лизинг строятся на определённом фундаменте, в роли которого выступают платёжеспособность клиента, время (срок выплат), возмездность (гарантия возврата);
Основные отличия начинаются с прав предоставления. Кредит является привилегией банков. Лизингодателями могут быть специальные организации, а также отдельные лица;
Приобретённый в кредит предмет сразу становится полной собственностью клиента. В то же время лизинг даёт получателю лишь право пользования, оставляя владение и распоряжение за кредитором;

Кредит всегда предполагает полное погашение выданных средств. Целью же лизинга может быть не только выкуп товара, но и просто его временное применение. Примером может послужить оперативный лизинг: договор заключается на несколько лет, при этом его действие можно в любой момент прекратить. Клиент не располагает правом выкупа, а кредитор с одного договора не обеспечивает расходы на обслуживание и износ своего имущества. Ответственность за порчу и утерю так же несёт лизингодатель;

Расходы по ремонту, содержанию, страхованию (при необходимости), а также выплата налогов при покупке в кредит ложатся на клиента. В случае лизинговой сделки все платежи осуществляет фирма-кредитор;

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг по сравнению с кредитом обладает рядом достоинств:
  • Частные лица и организации в большинстве своём менее требовательны по отношению к клиентам, нежели банки;
  • Ограниченное пользование предметом сделки позволяет экономить на налогах – уплате заёмщиком подлежит только НДС;
  • Принятие решения кредитором занимает намного меньше времени, к тому же, получателем услуги подписывается всего один договор.

При этом лизинг имеет свои слабые стороны:
  • Ограниченность пользования создаёт свои трудности – все юридические действия с предметом должны быть согласованы с лизинговой фирмой;
  • Небольшое количество представителей, занимающихся лизингом, на рынке. В некоторых регионах это могут быть всего пара компаний. Правда нужно отметить, что в целом по стране услуга лизинга растет, а некоторые кампании ведут дела с клиентами по всей России. 

Что лучше?

Кредит – вариант прямой сделки. Клиент приобретает нужное ему имущество и постепенно расплачивается за него.
Лизинг же – вариант более удобный и практичный. Причины предпочтения такой услуги различны:
  • Испорченная кредитная история, невозможность договора с банком;
  • Отсутствие постоянной необходимости в предмете сделки (сезонность);
  • Желание снизить потери времени (на заключение соглашения, ответа от кредитора) и начислений (налогов, рисков, страхования) в работе с имуществом и др.

Оба вида займа денег требуют внимательности и грамотности от потребителя.