Статьи от ГК Победа Финанс

Как получить кредит под залог авто

22 Апреля 2019
Если вы всерьез задумались о взятии кредита под залог автомобиля, то для начала нужно просмотреть предложения различных организаций, внимательно прочитать договор и требования каждого финансового учреждения. Только после этого можно подписывать соглашение.

Выгодное место для взятия кредита под залог авто


На сегодняшний день оставить машину в залог и получить деньги можно во многих компаниях. Самые популярные из них:

  • Банк.
  • МФО.
  • Автоломбард.

Если деньги нужны быстро и без особых проблем – МФО прекрасно подойдет. Но на практике и, исходя из советов юристов, подобные компании предлагают не лучшие условия и высокие проценты погашения займа. С точки зрения суммы переплаты по кредиту выгоднее будет обратиться в автоломбард.

При оценке выгодности предложения организаций, часть клиентов игнорирует информацию о ходе передачи машины в залог. Большинство автоломбардов и банковских организаций не требуют пребывания транспорта на их личной стоянке – им нужен лишь ПТС. В то же время МФО желают, чтобы авто находилось на их стоянке до полной выплаты займа. Для многих клиентов это неудобно, ведь пользоваться машиной не получится.

Совет! Если вы хотите использовать машину в момент погашения долга, заботитесь о выгоде (невысокая переплата) и хотите получить крупную сумму, то ваш выбор должен пасть на автоломбард.


Плюсы и минусы займа под залог



Каждый вид кредитования имеет свои индивидуальные особенности, которые необходимо уточнять перед подачей заявки. Если брать займ под птс и не оставлять машину под залог на стоянке, автоломбард предоставит следующие выгоды:

  • Неизменный процент переплаты (как правило 4-6%) в сравнении с кредитом у банков и МФО.
  • Автомобиль не изымается на время погашения долга, то есть можно пользоваться им как раньше (ограничивается только продажа).
  • Долгий срок выплаты.
  • Надобность малого количества бумаг и лояльные требования.


Несмотря на все преимущества кредита под залог, без недостатков все же обойтись не удалось. К самым главным минусам такого кредитования можно причислить:

  • Вероятность потери автомобиля при непогашении кредита.
  • Требования и ограничения, касающиеся принимаемых под залог машин.
  • Сумма по кредиту обычно не превышает стоимость машины (в большинстве случаев можно получить максимум 90% от цены авто).

Какие авто принимают под залог


Перед тем, как принять любое имущество в качестве залога, все организации проводят его предварительную оценку. Если имущество не подходит под существующие требования, то оно не принимается, а, следовательно, человеку не одобряют заявку на кредит. В любом банке выдвигаются следующие требования:

  • Авто является собственностью заемщика.
  • Обладатель авто оформил полис КАСКО.
  • У транспорта отсутствуют серьезные и визуально заметные поломки.
  • Все документы на машину присутствуют и являются оригинальными.
  • На машину отсутствует обременение.


Некоторые банки выдвигают больше требований, к примеру, машины определенной марки, пробега, времени эксплуатации. Зачастую подходят легковые машины, произведенные на родине или за рубежом, возраст которых от 5 до 15 лет.

Перед принятием в залог машину обязательно оценивают. По итогу оценки выясняется приблизительная текущая стоимость и размер кредита, который банк готов выдать. Сумма устанавливается в процентном соотношении от стоимости транспорта. Проценты варьируются в разных организациях. Но все это, согласитесь, долго и нудно. 

По каким критериям выбирают заемщика в автоломбарде, и какие документы необходимы


Даже в случае полного удовлетворения авто требованиям банка, не факт, что клиент получит деньги. Сам заемщик должен также подходить под определенные критерии.
Обычно они во всех банках такие:

  • Заемщик – гражданин РФ.
  • Наличие постоянной (временной) регистрации в месте оформления займа.
  • Возраст 25+ лет.
  • Справка о постоянном месте работы и о доходах.
  • Хорошая кредитная история.

В то время как в автоломбарде требования сокращаются:
  • Заемщик - владелец авто или имеет генеральную доверенность
  • Возраст от 18 до 70
  • Постоянная регистрация на территории региона присутствия автоломбарда.


Даже, несмотря на то, что банк забирает машину в качестве гарантии, ему важно быть уверенным в том, что клиент сможет погасить долг. Потому многие учреждения выдвигают обязательным требованием постоянное рабочее место и стабильный доход. Хотя документальное подтверждение достаточной зарплаты нужно не всегда, а значит, получить займ в автоломбарде могут даже люди с не очень высокими доходами. А часть МФО выдает деньги безработным, но в таком случае ставка по кредиту намного повышается (обычно примерно на 5-8%), и переплата становится неразумно высокой.

Для заключения договора на кредит нужен ряд бумаг. Помимо паспорта необходимо прихватить документы на машину. Они нужны для того, чтобы подтвердить принадлежность машины заемщику и предотвратить продажу.

Где оформлять кредит


Многие известные банки теперь не выдают кредиты под залог машины, потому что не могут предоставить по-настоящему удобные условия для клиентов. К примеру, в Сбербанке можно отдать под залог лишь недвижимое имущество. Но все же еще остались учреждения, которые прибегают к этому методу кредитования. Лучшее предложение по кредиту под залог авто вы найдете у "Победа Финанс".