Статьи от ГК Победа Финанс

Где и как взять кредит наличными под залог своего автомобиля

30 Июля 2020

Любая организация, предоставляющая кредит, нуждается в уверенности, что деньги вернутся в целости и сохранности. Поэтому предоставление займа под залог какого-либо имущества является самым финансово застрахованным вариантом. В случае необходимости наличных денег можно оформить кредит под залог машины. Главное – осознавать то, что при несоблюдении прописанных условий автомобиль станет собственностью организации и будет реализован в счёт погашения долга.

Что значит кредит под залог машины?

автоломбард.jpg

Такая разновидность займа – это процесс, при котором заёмщику предоставляются требуемые наличные средства, а организация ограждает себя от финансовых потерь путём возможной реализации залогового имущества в случае нарушения договора со стороны клиента.

Главным фактором в этой ситуации является то, что при прекращении платежей по кредиту заемщик останется без автомобиля.
Положительной стороной данных договоров является то, что условия предоставления кредита более лояльные, и возможно оформление на длительный промежуток времени. Документы, необходимые для оформления такого займа, значительно отличаются от пакета, требуемого при оформлении обычного кредита. Срок оформления займа составляет в среднем от 3 до 5 лет, соответственно, чем он меньше, тем более выгодная процентная ставка предоставляется потребителям.

Практикуется две разновидности оформления. Первая – без права пользоваться транспортом, в этом случае автомобиль находится на стоянке кредитной организации. Такое хранение бывает платным и бесплатным, это прописывается в договоре. Вторая форма – с правом пользования транспортом, то есть на протяжении действия кредитного договора пользователь может ездить на машине, а для подтверждения оставляется ПТС.
Как получить кредит данного типа?

Для оформления денежных средств взаймы у потенциального кредитора недостаточно просто написать заявление и представить документы, для этого ещё необходимо соответствовать всем условиям, которые предъявляются к потребителям.
Требования к получателю

Потребительский кредит под залог машины – это наиболее действенный способ получения наличных денег. Такие займы выдаются кредиторами при соблюдении некоторых правил:

  1. Заёмщик обязательно должен быть гражданином Российской Федерации.
  2. Обязательно требуется наличие постоянной регистрации, плюс её регион должен совпадать с регионом взятия займа. Возможно рассмотрение варианта при временной регистрации, но в таком случае её срок должен охватывать весь период предоставления кредита.
  3. Минимальный возраст заемщика на момент заключения договора должен составлять от 20 лет, а на момент окончания действия договора – не более 75 лет.
  4. Потребитель должен иметь все требуемые документы.
  5. На автомобиль, предоставляемый в качестве залога, должно быть оформлено право собственности.
  6. Необходимо подтвердить финансовую состоятельность, в качестве таких документов используется справка с места работы, наличие официальной работы и стажа, минимальная продолжительность занятости – 6 месяцев.
  7. Хорошая кредитная история.

Также существуют некоторые требования для автомобиля, предоставляемого в качестве залога:
  1. Один автомобиль можно заложить только счёт одного кредита.
  2. На момент оформления кредита возраст авто российского производства не должен превышать трех лет, а зарубежных иномарок – не более 10 лет.

Если заемщик не будет совпадать хотя бы по одному условию, то в кредите, скорее всего, откажут. И согласно действующему законодательству банк вправе не объяснять причину отрицательного решения.

Перечень документов

Многих волнует вопрос, что нужно, чтобы оформить такой займ.
У каждого банка пакет документов может отличаться, и чем меньше бумаг, тем выше процентная ставка по кредиту. Вот перечень самых распространённых:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с регистрацией в том же регионе.
  • Справка о доходах.
  • Документ, подтверждающие стаж работы не менее 6 месяцев на одном месте.
  • Водительское удостоверение.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Паспорт ТС.
  • Договор оформления залога.
  • Заявление о предоставлении кредита.

Некоторые коммерческие банки требуют от заявителя, чтобы он являлся клиентом их учреждения и пользовался их пластиковой картой. С точки зрения закона это не является нарушением.

Где можно оформить такой кредит?

Есть много банков, которые предоставляют возможность кредитования под залог транспортного средства, поэтому ниже будут рассмотрены примеры конкретных учреждений и их условия.

Восточный банк

Имеет следующие условия для кредита под залог автомобиля:
1. Максимальная предоставляемая сумма – 1 млн рублей.
2. Период кредитования – не больше пяти лет.
3. Проценты варьируются от 19 до 32.

Требования, предъявляемые банком:
1. Возраст заёмщика – от 21 до 76 лет.
2. Страховка на автомобиль не требуется.
3. В качестве залога может использоваться транспортное средство не старше трёх лет с года выпуска, если российского производства, или не более десяти лет, если иностранного.
4. Поручители не требуются.
5. Из документации необходим только паспорт и документ на автомобиль.
6. Справка о доходах не нужна.

Как выдаются деньги и происходит погашение кредита:
1. Комиссия за выдачу займа не берётся.
2. Погашение производится каждый месяц в размере фиксированной суммы.
3. Штраф за просроченный платеж составляет не более 1/5 от просроченной суммы.
4. Оплачивать можно любым доступным способом.

Специфика:
1. Полностью отсутствует личное страхование.
2. Рассматриваются заявки в короткие сроки.
2. Финансовая политика очень лояльна.
3. Небольшой пакет документов.
4. При финансовых затруднениях есть возможность получить отсрочку, если своевременно уведомить об этом банк.

Совкомбанк

В этом учреждении возможно как экспресс-погашение данного вида кредита, так и более расширенные сроки.
Допускается взятие максимальной суммы 1 млн рублей под 17% годовых, максимальный период погашения составляет 5 лет.
Основным требованием является предоставление мобильного и городского телефона. Постоянная регистрация должна быть оформлена минимум за три месяца до взятия ссуды. Справки о доходах не требуют.

Требования к транспортным средствам:
1. Исправное состояние.
2. Хорошие технические характеристики.
3. Отсутствие фактора обременения.
5. Возраст машины – не более 19 лет.

Победа Финанс

Является активным кредитором физических лиц и предоставления средств под залог.

Условия кредитования:
1. Размер процентной ставки всего 2,5% в месяц без дополнительных комиссий и скрытых платежей.
2. Максимальная величина займы – 10 млн рублей.
3. Минимальный срок взятия кредита – 2 месяца, максимальный – 5 лет.
4. Для взятия кредита требуется лишь паспорт и заявление-анкета.
6. Минимальный возраст кредитуемого – 18 лет.
7. Решение принимается максимально быстро за 1 час.

Огромным преимуществом Победы Финанс в сравнении со своими конкурентами является возможность взятия большой суммы и комфортные сроки её погашения. Плюс достаточно низкие процентные ставки.

Рекомендации заемщикам

кредит под залог авто.jpg

При необходимости взять деньги под залог автомобиля важно прислушаться к советам и рекомендациям людей, которые имели дело с таким займами и хорошо разбираются в финансовых вопросах.

Вот основные правила, которыми необходимо руководствоваться при решении о взятии кредита:
1. Предложения банков реже выгоднее, чем ломбардов, но требуют больше бюрократических вопросов. Автоломбарды оформляют сделки намного быстрее, но и условия предоставления денег намного более жесткие.
2. До момента подписания бумаг необходимо тщательно изучить предложение каждого из возможных банков/ломбардов, чтобы выбрать лучшее. Стоит также обратить внимание на отзывы и рейтинги в интернете и по возможности – от реальных людей.
3. Досконально прочесть все пункты договора, и лишь потом ставить свою подпись, потому что после заключения сделки оспаривать придётся только в судебном порядке, что вызывает массу неудобств и сложностей.
4. Прочесть внимательно договор и убедиться в отсутствии неожиданных выплат или комиссий.
5. Сохранять все документы, чеки о выплатах вплоть до окончания договора и полного закрытия кредита.
6. Исправно выплачивать установленную сумму в срок, потому что просрочка несёт за собой большие финансовые сложности, а также может грозить потерей автомобиля.
8. Грамотно расписать свой бюджет, чтобы не тратить деньги на лишнее и как можно быстрее погасить весь долг.
В любом случае стоит помнить, что по возможности лучше не обращаться ни в какие кредитные организации и стараться не занимать денежных средств, но если всё-таки возникла такая необходимость, то к выбору варианта нужно подойти со всей ответственностью и подготовкой.