Статьи от ГК Победа Финанс

Автоломбард - что это такое и как работает. Плюсы и минусы займа в автоломбарде

27 Сентября 2019
Автоломбард предоставляет денежные займы под залог транспортного средства. Простыми словами- вы отдаете в залог свой автомобиль и за это получаете кредит. После того как кредит выплачен - автомобиль возвращается владельцу.  Обычно эти организации принимают под залог легковые автомобили, но сейчас найдутся и такие, которые одалживают средства под залог техники специального назначения, наземного и водного транспорта. Единственным критерием для каждого транспорта является их соответствие требуемым параметрам, которые устанавливает сам автоломбард.

Оформление заема в автоломбардах под залог авто не сохраняет за хозяином право пользования транспортным средством.  Автомобиль отправляется на охраняемую стоянку и ожидает вас до того момента, пока вы выплатите кредит. Сделка по оформлению займа занимает короткое время, чаще всего не более 1 часа.

Займ под залог транспортного средства является быстрым и оптимальным решением в том случае, если денежные средства необходимы срочно и нет времени или возможности (плохая кредитная история и др.)  воспользоваться стандартными услугами банков.


Как взять займ в автоломбарде?


 

Этап 1. Поиск предложений.


Первым этапом важно выбрать правильный автоломбард. Если у вас есть знакомый, который пользовался услугой у конкретной компании и все прошло хорошо- прислушайтесь к его советам. Если нет людей, которые могли бы вам порекомендовать тот или иной автоломбард- рекомендуем заняться поиском в интернете.

Необходимо тщательно ознакомится с компаниями, которые предоставляют данную услугу. Следует не просто поискать информацию в интернете, но почитать отзывы, просмотреть сайт, узнать все условия и сравнить их. 
автоломбард.jpg 

 Самые частые причины обращений в автоломбарды


  1. Если заёмщик получил отказ в банках.
  2. Если срочно нужны деньги. Обычно, чтобы получить кредит понадобится несколько дней, а то и недели.
  3. Если заёмщик не может выплатить основной долг кредитным организациям.
  4. Если не хватает денег на развитие предпринимательской деятельности.


Этап 2 сбор документов 


После того, как выбор сделан, собирается необходимый пакет документов. Стандартный пакет для 99% автоломбардов это: 
  • паспорт с пропиской в том городе, где планируется совершение сделки
  • водительское удостоверение
  • свидетельство о регистрации ТС, ПТС
  • полис Осаго (в некоторых случаях).


Этап 3 оценка автомобиля


Сотрудник организации проверяет подлинность предоставленных документов и производит оценку транспортного средства. Стоимость автомобиля берется из открытых источников (авто ру, авито, дром, драйв2). Оценщик анализирует машины данной марки и определяет нижюю границу стоимости. Далее он осматривает вашу машину на наличие недостатков. Оцениваются улучшения автомобиля, если таковые имеются. Все нодочеты по кузову уменьшают оценочную стоимость, так же как и технические неисправности. Далее, из полученной оценки вы получаете оговоренный %.  Многие автоломбарды обещают высокую оценку  стоимости ТС, однако, на деле, сумма предлагается ниже рыночной. Если вас не устраивает сумма - то есть два варианта - попробовать договориться о нужной сумме на месте или обратиться в другой автоломбард. 
займ под залог авто.jpg

Этап 4 оформление сделки


Если заявителя все же устраивает сумма оценки, то стороны заключают договор и акт приема-сдачи транспортного средства. В случае, если в залог передается только ПТС- акт не заключается. Важно знать, что в договоре указывается данные об автомобиле, сумма займа, процентная ставка и реквизиты обеих сторон. Перед тем, как ставить подпись в документах необходимо ознакомится с написанным очень внимательно, поскольку не все организации бывают честны со своими клиентами.  

Какую машину можно заложить

  • Важно: заложить вы имеете право исключительно своё транспортное средство. Машину, официально принадлежащую, например, супругу, в залог не возьмут, даже с доверенностью.
  • Банки, чаще всего, не принимают выпущенные российским автопромом.
  • Автоломбарды более лояльны и иногда берут наши "лады" и "волги"
  • Машины купленные в автокредит также могут быть заложены
  • Если собственник- близкий родственник- залог возможен при наличии нотариально оформленной доверенности
  • Принимают машины с госзнаками других стран ( армянские, белорусские) 
  • Тут важно понимать момент, что дело не в марке машины, а дело в ее ликвидности. То есть машина должна иметь хоть какой-то спрос. Иначе автоломбарду будет ее трудно реализовать в случае неуплаты долга. 
  • Немаловажный пункт - автомобиль должен быть юридически чистым. Он не должен быть в залоге у банка или в угоне. 



Сравнение банков с автоломбардами. Что выбрать?


Явные преимущества автоломбардов перед банками


  1. Оперативность принятия решения о кредите.
  2. Досрочное погашение
  3. Конфиденциальность. Автоломбарды не проверяют кредитную историю, а также не интересуются доходами и расходами.
  4. Не требуется предоставление поручителей в момент заключения сделки.
  5. В случае, если не имеется возможности погасить долг, ответственность по продаже автомобиля может на себя взять ломбард. Таким образом клиент не несет убытков и не занимается поиском покупателя машины. 

Что нужно знать для получения займа под автомобиля в банке

деньги под залог авто.jpg
Банковская структура очень широко развивает свою деятельность среди населения нашей страны. Особенно, это касается вопросов кредитования. Финансовые компании предлагают множество различных программ по ссудам. Это ипотека, потребительские займы, безналичные кредиты и ссуды под залог ценного имущества. Рассмотрим подробнее последний вид получения денег.

Залоговым имуществом может быть недвижимость, земля, ценные бумаги, предметы старины и даже собственное транспортное средство. Здесь выгодность очевидна, банк выдает ссуду под автомобиль по минимальной среди остальных видов имущества процентной ставке.

Банк предъявляет к будущему клиенту следующие требования, которым надо соответствовать:
  • быть в трудоспособном возрасте. Правда, женщинам можно оформить сделку до 65 лет, так как мужчинам всего до 60 лет.
  • надо иметь паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией или временной пропиской, но сроком не менее 3 месяцев.
  • трудовая деятельность должна быть не менее 3 месяцев, на текущем месте работы.
  • нужно предоставить два номера телефонов для контактов с сотрудниками финансовой компании. Один может быть сотовым, а другой стационарным.

Бумаги, которые необходимо предоставить в банк

  • паспорт-основной документ, который нужен для оформления кредитного соглашения.
  • СНИЛС или ИНН, также могут потребовать еще один документ, который подтверждает личность человека. Например, водительское удостоверение.
  • технический документ на машину (ПТС). Без него гражданин не может в полной мере распоряжаться техникой: он не может ее продать или сдать в аренду.
  • документальное подтверждение своей платежеспособности (справка 2-НДФЛ). Она должна быть за конкретный отрезок времени (три или шесть месяцев). В ней указывается размер официальной заработной платы и различные вычеты, которые направляются в Пенсионный фонд РФ и налоговую службу. Сотрудникам банка нетрудно подсчитать по такой бумаге, чистый доход будущего заемщика.
  • копия трудового документа с подтверждением стажа. Банки не всегда требуют эту бумагу, но если сделка оформляется в "Сбербанке", то она нужна будет в обязательном порядке.


Требования к автомобилю при заеме в банке


Транспортное средство, которое вносится в качестве залога, должно быть не старше 5 лет. Машина должна быть "легковой" и "иномаркой". Оценка рыночной цены автомобиля производится за счет кредитного учреждения.

Чтобы обеспечить банковскую ссуду можно предоставить специальную технику, только перед этим надо определить ее реальную стоимость. Возраст здесь тоже учитывается, но это зависит от внешних факторов и от подхода к заемщику.

Гражданину нужно делать различие между автомобильным кредитом и ссудой под залог машины. В первой сделке, дебитор берет транспортное средство и за него выплачивает денежные средства. Во второй, все происходит наоборот- человек отдает автомобиль и за это получает возможность распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Требования и условия оформления кредита в банке, очевидно, более высокие. При этом, если человеку понадобилась крупная сумма денег, то он чаще обращается  именно в банк, чтобы получить кредит. Но в большинстве случаев банк отказывает выдаче кредита, или ставка по кредиту оказывается непомерно высокой. В этой ситуации выручит автоломбард, где и ставки ниже и условия проще. 

Условия выдачи денег в банке и автоломбарде заметно отличаются, хотя оба типа сделок имеют положительные и отрицательные моменты. Залоговое транспортное средство будет гарантировать кредитору возврат его денежных средств. При невыплате, кредитное учреждение оставит транспортное средство себе, а потом реализует его по рыночной стоимости. Поэтому взять кредит, заложив автомобиль в автоломбарде, проще, нежели убедить банк выдать вам беззалоговый потребительский кредит. В залог принимают не сильно изношенное авто, и при этом оговаривается год его выпуска. 

Отрицательные моменты кредита в банке:

  • сниженный размер кредита по сравнению с автоломбардом (максимум 70% от оценочной стоимости авто);
  • более высокая процентная ставка (но не всегда);
  • оформляя кредит, требуют сразу оформлять и страховку КАСКО;
  • долго проверяют степень изношенности машины и её ликвидность, предъявляя высокие требования к залоговому автомобилю;
  • вам самим придётся оплатить работу эксперта-оценщика.


Положительные стороны займа в автоломбарде:

кредит под залог авто.jpg
Воспользоваться услугами автоломбарда во многих случаях бывает выгоднее, например, если вы собираетесь отдать долг в короткие сроки. Отчасти поэтому процентная ставка здесь рассчитывается понедельно и равна, как правило, одному проценту. В такой организации вас попросят предоставить:

  • не требуется оплачивать работу эксперта-оценщика;
  • размер займа может доходить до 85% от оценённой стоимости машины;
  • не требуется справка, подтверждающая доход;
  • не требуется информация о месте трудовой деятельности;
  • решение выносят менее, чем за час;
  • заём дают всего лишь по двум документам;
  • можно продлить договор.


Отрицательные моменты займа в автоломбарде:


Поговорим о штрафах, просрочках и комиссиях.

 
Автоломбарды зарабатывают и на комиссиях в том числе, что не удивительно в финансовой организации. Комиссии берутся за пролонгацию договора. Каждая пролонгация имеет свой процент. Если у вас просрочки- любая кредитная организация накладывает штрафы и пени. Некоторые недобросовестные ломбарды ставят оплаты не ежемесячно, а , скажем, 20- 29 дней. Если человек будет платить по-старинке - раз в месяц- его может ждать неприятный сюрприз. Поэтому, следует выяснить этот вопрос заранее у сотрудников ломбарда. Стоит также обращать внимание на плавающие ставки. Если ставка привязана к курсу валюты- это еще один “звоночек” о вероятности оплатить доп. комиссию. Если вырастет курс доллара- ваш долг вырастет также. Это нужно понимать и уточнять также у сотрудников организации. 


Заключение



Принятие решения о залоге своего автомобиля в автоломбард должно быть тщательно изученным. На рынке полно мошенников, которые могут ловко бросать пыль в глаза, а затем “сдирать” непомерные проценты со своих заемщиков. Не желая расставаться со своим автомобилем, люди готовы оплачивать любые комиссии. Но стоит учиться на ошибках других, а не на своих. Анализируйте рынок. Изучайте отзывы об автоломбардах. Посмотрите форумы, кто что советует. Посетите несколько автоломбардов перед принятием решения. Минимизируйте свои риски и сотрудничество с автоломбардом станет для вас приятным и позитивным.